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El índice puede ser aplicado en una de tres formas: directamente apli- cado, tasa de interés más margen o basada en el movimiento del índice. Un índice de aplicación directa significa que la tasa de interés cambia exactamente con el índice. En otras palabras, la tasa de interés sobre la nota es el mismo que el índice. Estos préstamos son generalmente reservados para los prestatarios con un crédito impecable. Una tasa de interés, mas una base de margen significa que la tasa de interés será igual al índice más un margen, menos puntos porcentuales adicionales añadidos al índice. El monto del margen puede variar de un prestamista a otro, pero por lo general se mantiene igual durante la duración del préstamo. El porcentaje de margen se indica en los documentos del préstamo. Por ejemplo, la tasa puede establecerse como tasa de interés preferencial más un 2%. El tercer cálculo, basado en el movimiento del índice, significa que el préstamo hipotecario se inicia en un acuerdo sobre la tasa de interés, la cual luego se ajusta basada en el movimiento del índice. La tasa de interés inicial no está vinculada a ningún índice, sólo los ajustes están vinculados a un índice.
DIFERENCIA EN MARGEN %
Prestamista 1 Prestamista 2
Índice 8% 8%
Margen 2% 3%
Tasa de interés ARM 10% 11%
Pago mensual $1,342.17 $1,456.50
Ejemplo
Suponga que usted está interesado en comprar una casa por $200,000.00 Usted tiene $20,000.00 de pago inicial y usted quiere un préstamo a 30 años. Compare los pagos mensuales calculados por dos prestamistas
Préstamos hipotecarios