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401(k). A usted le será posible mantener sus fondos en el plan de su empleador o trasferirlos al plan de su nuevo empleador. Si no es así, usted siempre podrá establecer un puente hacia una cuenta del IRA, específicamente para este propósito.
Cuando usted llegue a los cuarentas, es el mejor momento para estimar cuanto ingreso usted necesitará para vivir después de la jubilación. La gente se está retirando antes y vive mucho más tiempo, por lo tanto; es posible que necesite más dinero del que usted piensa. Determine si su crédito hipotecario estará pagado por completo o no para ese tiempo. Si es así, es posible que usted necesite menos ingreso del que ahora necesita. ¿Qué tipo de estilo de vida desea seguir? ¿Usted planea comprar una casa para vacacionar o planea viajar demasiado? ¿Cuánto dinero necesitaría para hacer esto? Después de haberse retirado, ¿Usted necesitará pagar por su propio seguro de salud? (Dicho seguro puede ser muy caro). ¿Usted ha calculado esto en sus estimaciones?
Al revisar regularmente sus hábitos de gasto, ahorro e inversiones, usted podrá mantenerse en el camino hacia un futuro financiero seguro.
Los años cincuentas y sesentas
Cuando usted está en sus años cincuentas, posiblemente sus hijos ya viven por sí sólos y usted está en el nivel de ingreso más alto de su carrera, es ahora cuando realmente puede enfocarse en ahorrar y acumular bienes para la jubilación.
En esta fase de su vida, el FDIC recomienda que usted continúe poniendo tanto como le sea posible en su cuenta de IRA, 401(k), Keogh y otras cuentas de ahorro para la jubilación. Una vez usted alcanza la edad de cincuenta, puede “ponerse al corriente” (hacer contribuciones extras) a su IRA, 401(k) y otras cuentas de ahorro para la jubilación.
Si usted aún no ha comprado una casa, considere hacerlo, esto con el fin de acumular valor neto en su propiedad (Equity) y también
Los diferentes escenarios de la vida y sus demandas financieras