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harán con dinero antes de impuestos y los impuestos sobre las ganancias serán diferidos hasta que usted los retire durante la jubilación. Mejor aún, muchos empleadores igualaran con la totalidad o parte de su con- tribución, lo cual significa ganancias significativas para usted.
Cuando llegue a los 40 años, es un buen momento para revisar su esti- mado de la cantidad de ingresos que usted necesitará para vivir después de jubilarse. Usted tendrá una mejor idea, con base en el costo de la vida, de cuánto necesitará para mantenerse cuando se jubile.
En sus años 50 y 60
En el momento en que usted esté en sus años 50, sus hijos probable- mente se mantengan por su cuenta y posiblemente usted estará en el nivel de ingresos más altos de su carrera y podrá concentrarse en la construcción de sus activos para la jubilación.
En esta etapa de su vida, la FDIC recomienda que continúe poniendo todo lo que pueda en las cuentas IRA, 401 (k), Keogh y otras cuentas de ahorro para el retiro. Una vez que alcance los 50 años, usted puede hacer contribuciones (adicionales) "ponerse al día" a cuentas IRA, 401(k) y otras cuentas de ahorro para el retiro para ayudar a compen- sar los ahorros que no pudo hacer en sus primeros años. Sin embargo, no tome esto como una razón para no ahorrar antes. Las estadísticas muestran que si usted no tiene el hábito de ahorrar en su vida adulta temprana, es probable que usted no vaya a ahorrar cuando sea mayor. Entre más pronto comience a ahorrar, mejor.
Obtenga un estimado de sus beneficios de la Administración del Seguro Social basado en su fecha de jubilación prevista. Consulte con su asesor legal o financiero sobre la planificación patrimonial -organización de sus asuntos financieros para que su dinero, bienes y otros activos puedan ir a sus herederos con un mínimo de costos, impuestos y problemas.
Reduzca su deuda de consumo tanto como sea posible y considere los pros y los contras de pagar su hipoteca temprano. Pero si usted piensa
Planificación financiera para la jubilación