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Un aplazamiento indirecto puede ser útil si usted necesita el dinero de su plan 401(k) como un préstamo a corto plazo, pero sólo si va a tener el dinero en el momento de hacer el depósito.
El truco es que cuando usted deposita su dinero en una nueva cuenta, usted debe renovar sobre el saldo total de su cuenta 401(k) original, de modo que tendrá que financiar el 20% que su empleador retuvo de sus propios ahorros o pidiendo prestado de una persona para cubrir el monto total del saldo original de su 401(k).
Si usted completa el aplazamiento dentro del plazo establecido, la retención del 20% le será devuelta cuando usted presente su decla- ración de impuestos por el año. De lo contrario, la retención del 20% será tratada como una distribución anticipada y usted tendrá que pagar los impuestos, posiblemente una penalidad y el dinero ya no será de impuesto diferido. Estos factores pueden hacer poco atractiva a un aplazamiento indirecto.
Dinero en efectivo en su cuenta. Usted recibirá el importe adquirido de su plan 401(k), menos penalizaciones e impuestos. Tenga en cuenta que el monto adquirido puede que no sea el monto total de su plan 401(k), tal como aparece en su estado de cuenta trimestral. La canti- dad que se concede, por lo general depende de la cantidad de años que ha sido empleado por la empresa. Por ejemplo, si su estado de cuenta muestra que el valor de mercado de su 401(k) es de $8000 pero usted solo está invirtiendo un 40%, sólo recibirá $3,200 menos impuestos y multas. Los impuestos y multas pueden ser de hasta el 22% por lo que el monto total que usted recibiría sería sólo $2,816.
La mejor opción es hacer un aplazamiento directo. Si es posible, lo mejor es mantener su estado de impuestos diferidos de su plan, moviendo todo el dinero a un plan nuevo. Esto también le da la posibilidad de que un empleador compita con su nuevo empleador. Si deja la cuenta con su empleador anterior, usted no recibirá los fondos de contrapartida de ese empleador como usted ya no recibirá un salario de ellos.
Proteja el dinero de su plan de retiro 401(k)