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Quien va a solicitar prestado va al sufrimiento.
— Thomas Tusser
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Cálculo injusto de intereses . El ochenta por ciento de los estadou- nidenses utilizan tarjetas de crédito. De ese 80%, muy pocos se dan cuenta de que las compañías de tarjetas de crédito a menudo han cargado aumentos arbitrarios en la tasa de interés.
Los aumentos de las tasas de interés de tarjetas de crédito podrían ocu- rrir en cualquier momento y por cualquier razón. Y por supuesto, las compañías de tarjetas de crédito han aprovechado este derecho y lo han
tomado por sentado de que la mayoría de los consumidores no quieren o no hacen caso de estos aumentos. La ley prohíbe aumentos arbitrarios e inmediatos de la tasa de interés. Conforme a los lineamientos encontrados en la ley, un aumento en la asa de interés deberá ser revelado al consumidor 45 días antes de que esto entre en vigor.
Esto da al consumidor más tiempo para usar los puntos de recompensa, que deben permanecer cuando ellos están por los 45 días.
Las compañías de tarjetas de crédito han sido capaces de retirar o reducir los puntos de recompensa cuando quieran. Con la aprobación de la ley, un consumidor ahora tiene una amplia oportunidad para formular un nuevo plan y pagar la deuda antes de que el aumento de la tasa de interés entre en efecto. Por ejemplo, un consumidor pudiera querer aumentar su pago mensual en una tarjeta de crédito específica en la que él sabe va a aumentar las tasas de interés y disminuir su pago en cuentas que ofrecen tasas de interés inferiores.
La ley, que aborda distintos tipos de interés sobre los saldos parciales que incluyen el saldo total, ofrece una clara ventaja para los consumi- dores en el que la compañía de tarjetas de crédito ahora debe aplicar el pago en exceso a ese saldo con la mayor tasa de interés. En el pasado, aunque el consumidor haya esperado que las compañías de tarjetas de crédito apliquen pagos a los saldos con las tasas de interés más altas, el
Dinero plástico