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para la cual usted es elegible/apto a solicitar, generalmente está basada en su edad, el valor neto de su propiedad y el porcentaje de interés que el prestamista está cobrando. Los fondos recibidos a través de una hipoteca revertida pueden utilizarse para cualquier propósito.
Con una hipoteca revertida, usted retiene el título de su casa. Usted es responsable de mantener su casa y pagar los impuestos de bienes raíces. Dependiendo del plan que usted seleccione, su hipoteca revertida se adeudará con intereses cuando usted se mude, venda su casa, alcance el fin de un período preseleccionado para el préstamo o muera. Cuando usted muere, el prestamista no toma posesión del título de su casa, sin embargo; sus herederos deben pagar el préstamo. Normalmente, la deuda se reembolsa vendiendo la casa o refinanciando la propiedad.
Tres tipos de hipotecas revertidas
Los tres tipos básicos de hipotecas revertidas son: 1. Hipotecas Revertidas de Propósito Único, las cuales se ofrecen por algún estado y/o agencia gubernamental local y/u organizaciones no lucrativas; 2.Hipotecas Revertidas Federalmente Aseguradas, las cuales son cono- cidas como Conversión Hipotecaria del Valor Neto de la Propiedad (Home Equity Conversion Mortgage “HECMs”), y son respaldadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD); y 3. Hipotecas Revertidas de Propietario, las cuales son préstamos privados que son respaldados por las compañías que los desarrollan.
Las Hipotecas Revertidas de Propósito Único generalmente tienen costos muy bajos. Pero dichas no están disponibles en todas partes y sólo pueden usarse para un propósito especificado por el prestamista gubernamental o prestamista no lucrativo, por ejemplo: para pagar por las reparaciones de la casa, mejoras o impuestos de la propiedad. En la mayoría de los casos, usted puede calificar sólo para estos préstamos si su ingreso es bajo o moderado.
Los pros y contras de las hipotecas revertidas