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Plan de anualidades de impuestos diferidos 403(b): Este plan funcio- na como un plan 401(k), pero la participación está limitada a las organi- zaciones sin fines de lucro, tales como escuelas, hospitales e iglesias.
Planes Keoghs: Estos planes están diseñados para los trabajadores autónomos y sus empleados. Hay un límite anual en las contribuciones y también a la cantidad total de la contribución.
Planes para pequeñas empresas: La pensión simplificada para empleados (SEP) y el plan de contribuciones paralelas con incentivo de ahorros para empleados de pequeñas empresas (SIMPLE) están diseñados para las pequeñas empresas que no cuentan con otros planes disponibles para ellos. Para más información sobre estos planes, visite el sitio del Departamento de Trabajo en www.dol.gov.
Anualidades: Esta cuenta es un contrato que usted hace con una com- pañía de seguros. Su contribución puede ser en un solo pago o en una serie de pagos. El contrato garantiza que los pagos se harán a usted de por vida o durante un período específico de tiempo, dependiendo del tipo de anualidad que usted posea. Las devoluciones de las anualidades pueden ser fijas, variables o indexadas de equidad. Hable con un asesor financiero para determinar si una anualidad es lo adecuado para usted.
El importantísimo 401(K)
Alarmados por la caída de un 7.9 por ciento, de los estadounidenses que ahorraban una parte de sus ingresos durante el período de 1959- 2001 a un promedio de sólo el 1.6 por ciento en 2001 (Oficina de Análisis Económico, www.bea.doc.gov), el Departamento de Trabajo ha cambiado las cosas alentando a esas empresas con planes 401(k) para inscribir a sus empleados de forma automática. En promedio, los Americanos con Acceso a un 401(k) ahorraron el 7% de su sueldo en el 2011. Sin embargo hay forma de mejorar ya que los expertos recomiendan ahorrar de un 10 a un 15%.
¿Dónde debería ahorrar mi dinero?