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3. SEP IRA: Pensión de empleado simplificada: un empleador estableció y financió IRA, donde el empleador puede depositar hasta un porcentaje de su compensación en una cuenta especial de IRA. Los propietarios únicos pueden establecer estos planes para su propio beneficio. A veces se usan en lugar de los planes de jubilación de Keogh porque tienen menos requisitos administrativos
y de presentación de impuestos.
4. SIMPLE IRA: Es otro plan de jubilación patrocinado y administrado por el empleador.
Las características atractivas del plan incluyen no solo la capacidad de los empleadores de establecer y financiar un plan de jubilación para ellos y sus empleados, sino que también les permite a los empleados contribuir hasta un 100%, pero no más de un máximo por año, en una IRA . Se aplican reglas separadas en relación con las contribuciones requeridas del empleador y las distribuciones prematuras.
5. ROTH IRA: Las contribuciones NO son deducibles cuando se aportan los fondos,
pero las ganancias de Roth IRA se acumulan libres de impuestos y permanecen libres de impuestos después de la distribución. Cuando se jubila y tiene un ingreso fijo, no tiene que preocuparse por pagar impuestos sobre sus retiros. Para ser elegible para contribuir, su ingreso bruto ajustado debe ser inferior a $ 110,000 para solteros y $ 173,000 para parejas casadas, a partir de 2012. No puede retirar sus fondos dentro de los primeros 5 años después del establecimiento de la Roth sin penalización. Dado que este período
de prueba de 5 años se puede abordar con éxito mediante una planificación fiscal adecuada. La financiación de una cuenta Roth IRA debe ser considerada por cada contribuyente que califique para ella.
6. 401(k): es un plan de inversión y ahorro con impuestos diferidos que actúa como un fondo de pensiones personal para los empleados. Por lo general, se realiza mediante deducciones de nómina y, a veces, incluye fondos equivalentes de su empleador. Las contribuciones son antes de impuestos, lo que reduce su salario imponible. Los planes 401 (k) también son portátiles. Cuando cambia de trabajo, puede transferir su cuenta
al plan 401 (k) de otro empleador o a una cuenta IRA. La mayoría de los empleadores (más del 80%) ofrecen algún tipo de igualación de la compañía, tanto como un incentivo para que los empleados se unan al plan como parte del paquete de beneficios generales. Las contribuciones del empleador son una atracción real de la cuenta 401 (k). Si su empleador iguala su contribución a 50 centavos por dólar, ha obtenido un retorno instantáneo del 50%.
Ventajas a considerar
Estos planes de jubilación pueden ayudarlo de cuatro maneras: (1) Parte de los ingresos que ingresa en estos planes pueden no estar sujetos a impuestos; (2) El dinero que retire puede no estar sujeto a impuestos: Roth IRA; (3) Los intereses o dividendos ganados por el dinero depositado en estos planes pueden acumularse libres de impuestos durante sus años de trabajo; y (4) Puede estar en un nivel impositivo más bajo cuando comience a obtener ingresos de estos planes.
“Estimado, creo que necesitamos un estilo de vida más activo que simplemente hacer clic en el control remoto “.
76 Libro 3: Preparase para el futuro