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Crea tu propio plan de jubilación
Fuentes de ingresos... A continuación se presentan esquemas generales de algunos tipos típicos de planes de jubilación. Tenga en cuenta que las contribuciones y las ganancias con impuestos diferidos constituyen el mejor doble golpe en la inversión. Tanto las contribuciones como las ganancias de inversión crecen con impuestos diferidos hasta el retiro. Uno o más de estos planes pueden muy bien ser los más fuentes probables de sus ingresos de jubilación:
Planes de pensiones y participación en las ganancias
Es importante familiarizarse con su plan de pensiones. Incluso puede tener más de uno. Debido a que puede ser una parte importante de sus ingresos de jubilación, necesita saber cómo funciona. No desea darlo por sentado ni apostar con su seguridad financiera.
Pensiones por cuenta propia
Cualquier persona con ingresos del trabajo puede configurar una cuenta
de jubilación individual (IRA). Si trabaja por cuenta propia, puede establecer una pensión de bricolaje. Existen varios tipos de planes de autoempleo
o jubilación personal, y aparentemente más cada año. Su empleador puede incluso patrocinar algunos. Revise los siguientes resúmenes para verificar
su conocimiento general. Cuanto más familiarizado esté con varias opciones de planes de jubilación, mejor.
PLAN KEOGH: es un plan de jubilación con impuestos diferidos diseñado para ayudar a los trabajadores independientes a establecer un plan de ahorro para la jubilación. Hay más de un tipo de Keogh. Ahorra dinero al reducir su ingreso imponible por la cantidad que invierte (dependiendo de su ingreso bruto). Una de sus ventajas es que ofrecen altos niveles de contribuciones máximas con impuestos diferidos. Cinco tipos básicos de IRA (las leyes fiscales pendientes pueden incluso aumentar la cantidad de planes):
1. IRA TRADICIONAL: Y puede contribuir hasta una cantidad mínima por año (tan poco como $ 2,000 pero aumenta por ley) en una IRA. El monto
de la contribución deducible en su declaración de impuestos depende de su Ingreso Bruto Ajustado (AGI) y de si está cubierto por un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador. Por lo tanto, dependiendo de su estado civil (Individual, Conjunta, etc.) y su AGI, sus contribuciones pueden variar desde totalmente deducibles hasta totalmente no deducibles. Por lo tanto, debe obtener asesoramiento sobre si esto será una ventaja para ti.
2. EDUCACIÓN IRA: Puede guardar una cantidad variable hasta un máximo por año en una IRA educativa, el dinero crece libre de impuestos y tiene
un tratamiento fiscal preferencial tras la distribución al beneficiario que
lo utiliza para gastos educativos autorizados. Estos planes no son tan comunes porque son muy restrictivos sobre quién puede contribuir a ellos, la cantidad de contribuciones totales cada año y las limitaciones sobre qué gastos educativos exactos califican. Su planificador financiero debería poder ayudarlo a evaluar qué plan de ahorro debería usar para prepararse para
los costos de educación superior, y ayudarlo a revisar los planes de ahorro protegidos con impuestos ahora patrocinados por los diversos estados, incluso para los beneficios de los residentes no estatales.
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