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Esto hace que sea aún más importante crear un registro de su expe- riencia con el colector anterior. Mantenga su archivo de forma indefi- nida sobre todo si contiene la correspondencia que establece que usted no es responsable. Las leyes estatales pueden impedir a un cobrador que lo demanden a usted después de un período de tiempo determinado. Sin embargo, no hay un estatuto de limitaciones en los esfuerzos de cobro. Lo que usted pensaba que era un caso cerrado, más adelante puede volver en su contra.
¿Cuánto tiempo toma la agencia de colección en llevar a cabo su investigación? No hay tiempo establecido, pero, de nuevo la agencia de colección no puede volver a la acción de cobro, a menos que con- firme la deuda.
¿Puede un cobrador de deudas reportar información negativa en mi informe de crédito? Sí. Sin embargo, las agencias de colección no son consistentes cuando se trata de reportar. Algunos cobradores reportan sólo grandes cantidades de cobro mientras que otros informan todos los cobros. Para un análisis acerca de informes inconsistentes y otras cuestiones que surgen cuando los cobradores reportan a las agencias de crédito, consulte el Estudio del Consejo de la Reserva Federal: Precisión del Informe de Crédito y Acceso al Crédito en: www.federal- reserve.gov/pubs/bulletin/2004/summer04_credit.pdf.
Si usted disputa una deuda con un acreedor o cobrador, cualquier anotación en su informe de crédito también debería indicar que usted esta disputando la deuda.
¿Soy responsable de la deuda si no la disputo en 30 días? Sí el asunto acaba en los tribunales, el no presentar una disputa no puede ser usado en su contra. La FDCPA (§1692g(c)) dice que por el hecho de no haber presentado una disputa, esto no le permite a un tribunal asumir que usted reconoce su responsabilidad por la deuda. Sin embargo, el poder establecer que usted cumplió con todos los requisitos legales en
Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas 27