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Retiros de su 401(k)
Si usted toma un retiro de su cuenta 401(k) antes de ser elegible para retirar dinero de su jubilación, usted perderá dinero. No hay manera de tomar un retiro sin que suceda esto. Si tiene que tomar dinero de su plan 401(k), si es posible, es mejor tomar un préstamo.
Los retiros están disponibles únicamente bajo circunstancias muy espe- ciales y se dividen en dos categorías: retiros no financieros y retiros por condiciones de vida difíciles. Para cualquiera de estos retiros, usted está obligado a pagar impuestos sobre el monto que retire. Los retiros por condiciones de vida difíciles también requieren un pago de multa del 10% sobre el monto prestado. Los retiros no pueden ser rembolsados por lo que la penalización y el dinero de los impuestos se pierden para siempre.
Los retiros por condiciones de vida difíciles pueden tomarse si:
• Hay una necesidad financiera inmediata y grave
• El retiro es necesario para satisfacer esa necesidad porque no se puede obtener el dinero en otro sitio
• La cantidad que desea retirar no supera el importe de la necesidad
• Usted ya ha tomado todos los préstamos disponibles bajo su plan de 401k
Si todo lo anterior es cierto, entonces usted puede retirar los fondos sólo por las siguientes razones:
• La compra de su primer casa
• La matrícula de educación superior, alojamiento, comida y cuotas para los próximos doce meses para usted, su cónyuge, sus dependientes o niños (aunque ya no dependan de usted)
• Para evitar el desalojo de su casa o la ejecución hipotecaria de su vivienda principal
• Una crisis financiera severa
• Gastos médicos deducibles de impuestos que no sean rembolsados para usted, su cónyuge o sus dependientes
¿Dónde debería ahorrar mi dinero? 75